La mayoria de las personas asume que la planificacion patrimonial se trata solo de decidir quien hereda sus activos. En realidad, un plan patrimonial completo aborda lo que sucede durante tu vida si quedas incapacitado, quien toma las decisiones medicas en tu nombre y como tus seres queridos acceden a la informacion que necesitan durante una crisis. Un solo documento no puede cubrir todos estos escenarios.
Todo adulto en California, sin importar su edad o patrimonio neto, debe tener estos cinco documentos en orden. Juntos, forman una red legal de seguridad integral que te protege a ti, a tu familia y a tus activos durante la vida, durante la incapacidad y despues del fallecimiento.
1. Fideicomiso en Vida Revocable
Un fideicomiso en vida revocable es la base de un plan patrimonial en California. Es una entidad legal que mantiene el titulo de tus activos, incluyendo bienes raices, cuentas bancarias e inversiones, mientras te permite mantener el control total como fiduciario durante tu vida. Puedes comprar, vender y administrar los activos del fideicomiso exactamente como lo harias con tu propia propiedad.
La principal ventaja de un fideicomiso en vida es evitar el proceso sucesorio. En California, el proceso sucesorio puede tomar de 12 a 18 meses y costar entre el 4% y el 8% del valor bruto del patrimonio en honorarios estatutarios, costos del tribunal y gastos relacionados. Un fideicomiso en vida evita este proceso por completo. Cuando falleces, tu fiduciario sucesor distribuye los activos a tus beneficiarios de manera privada y sin participacion del tribunal.
Un fideicomiso en vida tambien proporciona un plan de administracion fluido si quedas incapacitado. En lugar de requerir un tutor designado por la corte para administrar tus finanzas, tu fiduciario sucesor entra en accion inmediatamente bajo los terminos que ya has establecido.
2. Testamento de Transferencia
Incluso con un fideicomiso en vida, aun necesitas un testamento. Un testamento de transferencia actua como una red de seguridad al ordenar que cualquier activo que poseas al fallecer y que no se haya transferido previamente al fideicomiso debe "transferirse" al fideicomiso y distribuirse de acuerdo con sus terminos.
La vida es impredecible. Podrias abrir una nueva cuenta bancaria, comprar un vehiculo o recibir una herencia y olvidar titular el activo a nombre de tu fideicomiso. El testamento de transferencia captura esos articulos para que finalmente sigan las instrucciones de tu fideicomiso en lugar de las leyes de sucesion intestada predeterminadas de California.
El testamento de transferencia es tambien el unico lugar donde puedes nominar tutores para hijos menores. Esta designacion no puede hacerse en un fideicomiso. Debe aparecer en un testamento y ser confirmada por la corte. Si tienes hijos menores de 18 anos, este documento por si solo es razon suficiente para completar tu plan patrimonial.
3. Poder Notarial Duradero
Un poder notarial duradero autoriza a una persona de tu confianza (tu "agente") a manejar asuntos financieros y legales en tu nombre si quedas incapacitado para hacerlo. Esto incluye pagar facturas, administrar inversiones, presentar declaraciones de impuestos y manejar transacciones que involucren activos que pueden no estar en tu fideicomiso.
La palabra "duradero" es critica. Un poder notarial estandar se vuelve invalido en el momento en que quedas incapacitado, que es precisamente cuando mas lo necesitas. Un poder notarial duradero permanece efectivo incluso despues de que pierdes la capacidad de tomar decisiones por ti mismo.
Sin este documento, tu familia tendria que solicitar a la corte una tutela para administrar tus finanzas. Los procedimientos de tutela son costosos, requieren mucho tiempo y son publicos. Un poder notarial duradero evita todo eso.
4. Directiva Anticipada de Salud
Una directiva anticipada de salud (a veces llamada testamento vital) cumple dos funciones esenciales. Primero, designa a alguien como tu agente de salud para tomar decisiones medicas en tu nombre si no puedes comunicar tus deseos. Segundo, documenta tus preferencias respecto al cuidado al final de la vida, tratamiento que prolonga la vida, manejo del dolor y donacion de organos.
La ley de California (Codigo Sucesorio, Secciones 4700 a 4701) proporciona un formulario estatutario para este documento, pero no estas limitado al lenguaje estatutario. Una directiva bien redactada debe abordar escenarios especificos como la nutricion e hidratacion artificial, la ventilacion mecanica y las preferencias de cuidados paliativos.
Sin una directiva de salud, los medicos pueden verse obligados a mantenerte con soporte vital indefinidamente, y los miembros de tu familia pueden no ponerse de acuerdo sobre el curso correcto de accion. Este documento elimina la ambiguedad y previene conflictos familiares durante un momento ya dificil.
5. Autorizacion HIPAA
La Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros de Salud (HIPAA) prohibe a los proveedores de atencion medica compartir tu informacion medica con cualquier persona, incluyendo tu conyuge, hijos adultos y agente de salud, a menos que hayas dado autorizacion por escrito.
Un formulario de autorizacion HIPAA nombra a personas especificas a quienes se les permite acceder a tus registros medicos y hablar con tus medicos sobre tu condicion. Sin el, tu agente de salud puede estar legalmente designado para tomar decisiones pero practicamente sin poder obtener la informacion necesaria para tomar decisiones informadas.
Este es el documento que la mayoria de las personas pasa por alto, y a menudo es el primero que importa en una emergencia. Si estas hospitalizado y no puedes hablar, tu familia necesita acceso inmediato a tu informacion medica. Una autorizacion HIPAA asegura que la obtengan.
Por Que los Cinco Documentos Funcionan Juntos
Cada uno de estos documentos aborda un escenario diferente, y ningun documento puede reemplazar a los demas:
- El fideicomiso en vida administra y distribuye tus activos sin proceso sucesorio.
- El testamento de transferencia captura cualquier activo fuera del fideicomiso y nombra tutores para hijos menores.
- El poder notarial duradero cubre las decisiones financieras durante la incapacidad.
- La directiva de salud cubre las decisiones medicas y las preferencias al final de la vida.
- La autorizacion HIPAA asegura que tus agentes designados puedan realmente acceder a tu informacion medica.
Faltar incluso uno de estos documentos crea una brecha que podria forzar a tu familia a ir a la corte, retrasar decisiones medicas criticas o resultar en que tus activos se distribuyan de acuerdo con las reglas predeterminadas del estado en lugar de tus deseos.
La buena noticia es que los cinco documentos pueden prepararse tipicamente juntos como parte de un paquete integral de planificacion patrimonial. El proceso es directo, y una vez completado, tienes la tranquilidad que viene de saber que cada contingencia esta cubierta.
Este articulo es solo para fines informativos y no constituye asesoria legal. Las circunstancias de cada familia son unicas. Contacta a MVP Law Group para una consulta y determinar que documentos de planificacion patrimonial son adecuados para tu situacion.