La planificacion patrimonial es uno de esos temas donde casi todos tienen una opinion, y la mayoria de esas opiniones son incorrectas. Las concepciones erroneas que las personas tienen sobre los testamentos, los fideicomisos y la sucesion no son solo malentendidos inofensivos. Llevan a perdidas financieras reales, conflictos familiares y dolores de cabeza legales que podrian haberse prevenido con informacion precisa.
Aqui estan los mitos que escuchamos con mas frecuencia en nuestra practica de Encino y Calabasas, junto con la realidad detras de cada uno.
Mito: La Planificacion Patrimonial Es Solo para los Ricos
Este es el mito mas perjudicial en la planificacion patrimonial. La verdad es que la planificacion patrimonial importa mas para las familias de clase media que para los ultra ricos. Las familias adineradas pueden absorber el golpe financiero de los honorarios de sucesion y la planificacion fiscal deficiente. Una familia con una casa modesta y ahorros para la jubilacion no puede. En California, si tus activos totales superan los $184,500 (incluyendo el valor bruto de tu casa, no su capital), tu patrimonio pasara por sucesion completa a menos que tengas un fideicomiso. Dado que el valor mediano de las viviendas en el Condado de Los Angeles supera los $800,000, la gran mayoria de los propietarios necesita un fideicomiso.
Mito: Un Testamento Evita la Sucesion
Este podria ser el malentendido mas extendido que encontramos. Un testamento no evita la sucesion. De hecho, un testamento es un documento que requiere sucesion. El proposito del proceso sucesorio es validar el testamento y supervisar la distribucion de los activos. La unica forma de evitar la sucesion para la mayoria de las familias de California es a traves de un Fideicomiso en Vida correctamente financiado, designaciones de beneficiarios, tenencia conjunta o una combinacion de estas herramientas.
Mito: Soy Demasiado Joven para un Plan Patrimonial
Si tienes un hijo, una casa, una cuenta de jubilacion o cualquier persona que dependa de ti financieramente, necesitas un plan patrimonial sin importar tu edad. La incapacidad no solo le sucede a los ancianos. Un accidente automovilistico, una enfermedad repentina o una emergencia medica inesperada pueden ocurrir a cualquier edad. Sin un poder notarial duradero y una directiva anticipada de salud, tu familia podria necesitar ir al tribunal para una tutela solo para pagar tus cuentas o tomar decisiones medicas en tu nombre.
Mito: Mi Conyuge Recibira Todo Automaticamente
En California, si mueres sin un testamento o fideicomiso, las leyes de sucesion intestada determinan quien hereda tus activos. Si bien tu conyuge recibe toda la propiedad comunitaria, la propiedad separada se divide de manera diferente. Si tienes un hijo, tu conyuge recibe la mitad de tu propiedad separada y tu hijo recibe la otra mitad. Si tienes mas de un hijo, tu conyuge recibe un tercio de tu propiedad separada y tus hijos dividen los dos tercios restantes. Esto rara vez es lo que las familias pretenden, y puede crear una tension financiera significativa para un conyuge sobreviviente.
Mito: Una Vez Que Creo un Fideicomiso, Ya Termine Para Siempre
Un plan patrimonial no es un documento de configurar y olvidar. Debe revisarse cada 3 a 5 anos y actualizarse cada vez que ocurra un evento importante de la vida: matrimonio, divorcio, nacimiento de un hijo, un cambio significativo en los activos, mudanza a otro estado o cambios en la ley fiscal. Los fideicomisos desactualizados pueden ser peores que no tener fideicomiso porque pueden distribuir activos de maneras que ya no reflejan tus deseos.
Mito: Puedo Simplemente Anadir a Mi Hijo al Titulo de Mi Casa
Los padres frecuentemente anaden a un hijo adulto a la escritura de su casa como una estrategia simple para evitar la sucesion. Esto crea una serie de problemas. Puede desencadenar una reevaluacion de los impuestos sobre la propiedad bajo la Proposicion 19. Expone la casa a los acreedores, demandas y procedimientos de divorcio del hijo. Puede descalificar al padre de los beneficios de Medi-Cal. Y elimina la base de costo escalonada que el hijo recibiria si heredara la propiedad a traves de un fideicomiso, creando potencialmente una factura de impuestos sobre las ganancias de capital de decenas o incluso cientos de miles de dolares.
Mito: Todos los Abogados de Planificacion Patrimonial Son Iguales
La planificacion patrimonial es un area especializada del derecho. Un abogado que principalmente maneja casos de lesiones personales o litigios comerciales puede crear un documento de fideicomiso tecnicamente valido, pero puede pasar por alto los matices que marcan la diferencia entre un plan adecuado y uno integral. Busca un abogado que se enfoque principalmente en planificacion patrimonial y administracion de fideicomisos, que este familiarizado con las leyes especificas de California y que se tome el tiempo para entender la situacion unica de tu familia.
El Costo de Creer Estos Mitos
Cada uno de estos mitos, cuando se actua sobre ellos, lleva a consecuencias reales. Honorarios de sucesion que drenan los activos del patrimonio. Conflictos familiares que fracturan las relaciones. Facturas de impuestos que podrian haberse evitado. Procedimientos judiciales que podrian haberse prevenido. El hilo comun es que cada uno de estos problemas es evitable con la planificacion adecuada y la informacion precisa.
Este articulo tiene fines informativos unicamente y no constituye asesoria legal. Las circunstancias de cada familia son unicas. Contacte a MVP Law Group para una consulta para discutir sus necesidades especificas de planificacion patrimonial.