El divorcio agota emocional y financieramente, y para cuando se finaliza, la mayoria de las personas estan listas para dejar atras el proceso legal. Pero hay un area critica que el divorcio no resuelve automaticamente: tu plan patrimonial. Muchos de los documentos que creaste durante tu matrimonio aun nombran a tu ex conyuge en posiciones de poder y beneficio extraordinarios. Hasta que actualices activamente estos documentos, tu ex conyuge puede seguir siendo la persona que hereda tus activos, toma tus decisiones medicas y controla tus finanzas si quedas incapacitado.
Tu Fideicomiso
Si tu y tu ex conyuge crearon un Fideicomiso en Vida revocable conjunto durante su matrimonio, ese fideicomiso necesita ser revocado y reemplazado o sustancialmente enmendado. Un fideicomiso conjunto esta disenado para una pareja casada y tipicamente distribuye activos al conyuge sobreviviente al primer fallecimiento. Tras el divorcio, esta estructura ya no tiene sentido. Necesitaras un nuevo fideicomiso individual que refleje tus deseos actuales, nombre nuevos fiduciarios sucesores y designe nuevos beneficiarios.
Incluso si tenias un fideicomiso individual separado, probablemente nombra a tu ex conyuge como fiduciario sucesor, beneficiario o ambos. Estas designaciones no cambian automaticamente tras el divorcio. Debes enmendar o reformular activamente el fideicomiso para eliminar a tu ex conyuge y nombrar a nuevos individuos.
Tu Testamento
La Seccion 6122 del Codigo de Sucesiones de California establece que un decreto final de divorcio revoca automaticamente cualquier disposicion en un testamento que beneficie a un ex conyuge. Sin embargo, esta revocacion automatica tiene limitaciones importantes. No se aplica a la propiedad que pasa fuera de la sucesion (como las cuentas de jubilacion), y no afecta las disposiciones para los hijos. Tampoco nombra a un beneficiario reemplazante, por lo que la disposicion revocada puede causar que el activo pase por intestado en lugar de a la persona que elegirias. Confiar en esta revocacion automatica es arriesgado. Un nuevo testamento que refleje tus deseos actuales es el enfoque mas seguro.
Designaciones de Beneficiarios
Esta es el area donde ocurren los errores mas perjudiciales tras el divorcio. Las designaciones de beneficiarios en cuentas de jubilacion regidas por la ley federal ERISA (la mayoria de los planes 401(k) y de pension patrocinados por el empleador) no se revocan automaticamente por el divorcio bajo la ley de California. La ley federal prevalece sobre la ley estatal para los planes ERISA, lo que significa que tu ex conyuge sigue siendo el beneficiario a menos que cambies activamente la designacion. Hemos visto casos donde una persona se volvio a casar, vivio con su nuevo conyuge durante decadas, y su ex conyuge aun recibio todo el 401(k) porque el formulario de beneficiario nunca se actualizo.
Las polizas de seguro de vida, las anualidades y las cuentas de jubilacion no ERISA (como las IRA individuales) pueden estar sujetas a la regla de revocacion automatica de California, pero el enfoque mas seguro es actualizar cada designacion de beneficiario tras el divorcio, sin importar el tipo de cuenta.
Poder Notarial
Tu poder notarial duradero probablemente nombra a tu ex conyuge como tu agente, otorgandoles autoridad para gestionar tus finanzas, acceder a tus cuentas y tomar decisiones financieras en tu nombre. El divorcio no revoca automaticamente un poder notarial en California. Debes crear un nuevo poder notarial nombrando a un agente diferente inmediatamente despues de que se finalice tu divorcio. Hasta que lo hagas, tu ex conyuge tecnicamente aun tiene autoridad bajo el documento existente.
Directiva Anticipada de Salud
Similarmente, tu directiva anticipada de salud probablemente nombra a tu ex conyuge como la persona autorizada para tomar decisiones medicas en tu nombre. La ley de California revoca automaticamente la designacion de un ex conyuge en una directiva de salud tras el divorcio (Codigo de Salud y Seguridad Seccion 4727), pero crear una nueva directiva con tu agente actual elegido elimina cualquier ambiguedad.
Nominaciones de Tutor
Si tienes hijos menores, tu testamento debe incluir nominaciones de tutor. Tras el divorcio, debes revisar estas nominaciones cuidadosamente. Si bien el padre biologico sobreviviente generalmente tiene prioridad para la custodia, tu testamento debe abordar que sucede si ambos padres no pueden cuidar a los hijos. Es posible que quieras nombrar a tutores diferentes a los que habrias nombrado durante tu matrimonio.
La Lista de Verificacion del Plan Patrimonial Post Divorcio
- Crea o enmienda tu Fideicomiso en Vida revocable para eliminar a tu ex conyuge
- Ejecuta un nuevo testamento con designaciones de beneficiarios y nominaciones de tutor actualizadas
- Actualiza las designaciones de beneficiarios en todas las cuentas de jubilacion, seguros de vida y anualidades
- Crea un nuevo poder notarial duradero nombrando a un nuevo agente
- Crea una nueva directiva anticipada de salud nombrando a un nuevo agente
- Actualiza tu autorizacion HIPAA
- Revisa y actualiza el titulo en todas las propiedades inmobiliarias y cuentas bancarias
Este articulo tiene fines informativos unicamente y no constituye asesoria legal. Las circunstancias de cada familia son unicas. Contacte a MVP Law Group para una consulta para discutir su situacion especifica.