Tu vida digital es mas valiosa de lo que crees. Las cuentas de correo electronico, los perfiles de redes sociales, el almacenamiento en la nube, las carteras de criptomonedas, los negocios digitales, la banca en linea y los servicios de suscripcion representan activos, accesos y recuerdos que pueden perderse permanentemente si tu plan patrimonial no los aborda. Sin embargo, la mayoria de los planes patrimoniales creados antes de 2020 no contienen ninguna disposicion sobre activos digitales.
Descuido 1: Sin Inventario de Activos Digitales
El primer y mas fundamental problema es que las familias simplemente no saben que activos digitales existen. Cuando un ser querido fallece, la familia puede desconocer carteras de criptomonedas que podrian contener decenas o cientos de miles de dolares, cuentas bancarias o de inversion en linea no vinculadas al correo fisico, negocios digitales que generan ingresos a traves del comercio electronico, la publicidad o servicios de suscripcion, almacenamiento en la nube que contiene fotos familiares, videos y documentos irremplazables, nombres de dominio y sitios web con valor significativo, o programas de lealtad con puntos acumulados que valen miles de dolares.
Sin un inventario, estos activos son efectivamente invisibles. Las criptomonedas sin la clave privada son permanentemente inaccesibles. Las cuentas en linea que nadie conoce eventualmente se eliminan. Los negocios digitales dejan de generar ingresos y pierden su valor. La solucion es mantener un inventario seguro y actualizado regularmente de todas las cuentas digitales, incluyendo la plataforma, el nombre de usuario y el metodo de acceso. Este inventario debe ser referenciado en tu plan patrimonial y almacenado de forma segura con tu persona de confianza.
Descuido 2: Sin Autoridad Legal para Acceder a las Cuentas
Incluso cuando las familias saben que existe una cuenta digital, a menudo no pueden acceder a ella. Los terminos de servicio de la mayoria de las plataformas en linea prohiben compartir credenciales de inicio de sesion, y muchas plataformas no concederan acceso a los herederos sin una orden judicial. La Ley Uniforme Revisada de Acceso Fiduciario a Activos Digitales (RUFADAA) de California proporciona un marco legal para el acceso fiduciario a los activos digitales, pero requiere que tu plan patrimonial otorgue especificamente esta autoridad.
Tu fideicomiso o poder notarial debe incluir disposiciones explicitas que autoricen a tu fiduciario o agente a acceder a las cuentas digitales, gestionar los activos digitales y comunicarse con los proveedores de servicios en linea en tu nombre. Sin estas disposiciones, tu fiduciario podria necesitar obtener una orden judicial para acceder a cada cuenta individual, un proceso costoso y que consume mucho tiempo.
Adicionalmente, algunas plataformas (como Google y Facebook) ofrecen sus propias herramientas de legado o memorializacion que te permiten designar a alguien para administrar tu cuenta tras la muerte. Configurar estas herramientas especificas de la plataforma ademas de tus documentos legales proporciona una capa adicional de acceso.
Descuido 3: Criptomonedas Sin un Plan de Acceso
Las criptomonedas presentan desafios unicos de planificacion patrimonial porque estan disenadas para ser accesibles solo al titular de la clave privada. Si mantienes criptomonedas en una cartera de autocustodia (cartera de hardware o cartera de software) y tus claves privadas o frase semilla se pierden, las criptomonedas se pierden permanentemente. No hay ningun banco al cual llamar, ningun restablecimiento de contrasena, y ninguna orden judicial que pueda recuperarlas. Miles de millones de dolares en criptomonedas se han perdido permanentemente porque los titulares murieron sin compartir sus credenciales de acceso.
El desafio es equilibrar la seguridad durante tu vida con la accesibilidad tras tu muerte. Almacenar tus claves privadas en una caja de seguridad bancaria, con tu abogado de planificacion patrimonial o en un documento seguro referenciado en tu fideicomiso son enfoques viables. Algunos clientes usan una cartera multifirma que requiere dos de tres claves para acceder, con una clave en poder del propietario, una en poder de un familiar de confianza y una en poder de un abogado. El enfoque correcto depende de la cantidad de criptomonedas involucradas y tus preferencias personales de seguridad.
Construyendo un Plan Patrimonial Digital
Un plan patrimonial digital integral debe incluir un inventario completo de activos y cuentas digitales, autoridad legal en tu fideicomiso y poder notarial para acceder y gestionar activos digitales, instrucciones especificas para criptomonedas y otros activos basados en blockchain, designaciones de legado especificas de la plataforma cuando esten disponibles, y actualizaciones regulares a medida que se abren nuevas cuentas y se cierran las antiguas. Este no es un proyecto de una sola vez. Tu huella digital cambia constantemente, y tu plan patrimonial digital debe actualizarse al menos anualmente.
Este articulo tiene fines informativos unicamente y no constituye asesoria legal. Las circunstancias de cada familia son unicas. Contacte a MVP Law Group para una consulta para discutir su situacion especifica.